
Si vive en Panamá y trabaja en Panamá, es fácil obtener una hipoteca de un banco. Generalmente, sugerimos ir a su banco en lugar de a un banco nuevo ya que el proceso de diligencia es mucho más fácil. Los bancos, por supuesto, van a mirar lo que siempre miran; ingresos, historial crediticio, tal vez algunos ahorros, cómo se ve su liquidez y, por supuesto, lo que está comprando.
Si entra en esa categoría, es posible que solo tenga que dar un anticipo del 10% y un 15% o un máximo del 20% del precio de compra. Puede comprar algo existente o algo en construcción. Las tasas bancarias en estos días, si es su residencia principal, están alrededor del 5% – 5,5% o tal vez un poco mejor.
Sin embargo, si vive fuera de Panamá o si vive dentro de Panamá y sus ingresos provienen de fuera de Panamá, es posible que deba ser un poco creativo. Los bancos pueden financiarlo si tiene un historial con el banco, como un par de años, si tiene un estado de residencia, es decir. es residente permanente o si ha trabajado con su empleador actual durante bastante tiempo. Sin embargo, hay algunos obstáculos que tendrá que superar para obtener ese financiamiento. Lo guiaré a través del camino de financiamiento tradicional y luego le contaré algunas otras opciones que estamos comenzando a ver tanto de promotores como de vendedores individuales.
Financiamiento Tradicional
El financiamiento tradicional en Panamá para un extranjero que trabaja en el exterior es una batalla cuesta arriba. En primer lugar, si obtiene la aprobación, probablemente tendrá que pagar el 40% del precio de compra. Probablemente también terminará pagando una tasa un poco más alta. Esta tasa podría ser tan alta como del 6,5% al 7%. Por otro lado, sus términos serán tradicionales en términos del período de amortización. Aquí en Panamá, por lo general son 20 años y puedes acelerarlo un poco si estás en condiciones de hacerlo. Los bancos ofrecen productos en los que también se puede poner un depósito y ellos prestarán contra eso, pero ¿dónde está el apalancamiento? Así que eso es lo que normalmente se ve al financiar con un banco.
Financiamiento del Promotor
Ahora, lo que estamos viendo es que los promotores están comenzando a otorgar financiamiento, lo cual es genial porque ese es esencialmente un camino para obtener financiamiento tradicional. A través de esto, puede construir su historial crediticio, lo que lo hace más atractivo para los bancos.
Los promotores ofrecen períodos de amortización de préstamos más cortos. Por lo general, el promotor solo financiará cinco años y, a menudo, usted no obtiene posesión de esa propiedad hasta que haya pagado todo el préstamo. Generalmente, hay un globo grande al final. Sin embargo, los promotores se están volviendo creativos en estos días.
Están ofreciendo arrendamiento con opción a compra en el que un porcentaje de lo que paga en alquiler se aplica al precio de compra. En general, debe cerrarlo con un depósito, digamos alrededor del 5% del precio de compra, y luego entre el 50% y el 100% del alquiler con opción a compra que paga se aplica al precio de venta. Y luego, una vez que el financiamiento del promotor se pone en marcha, verá un interés del 7% sobre ese préstamo. Eso es algo competitivo con los bancos, ciertamente no es barato, pero es un puente, ¿verdad? Es un puente para ingresar al sistema financiero aquí y una forma de ser considerado más atractivo para los préstamos tradicionales.
Financiamiento del Vendedor
Los vendedores también dan condiciones de financiamiento que, por lo general, se negocian en torno a los tipos de interés bancarios actuales, pero suelen ser un poco más cortas. Sin embargo, el vendedor podría apreciar el aumento del precio de venta porque eso es lo que suele implicar y, obviamente, el cobro de intereses sobre el resto no pagado del precio de compra. En resumen, hay opciones, damas y caballeros, no teman. Aunque los bancos pueden ser notoriamente difíciles de tratar.
Que esperar
Un par de cosas que puede esperar si desea seguir la ruta tradicional de financiamiento bancario, no planee comenzar antes de venir a Panamá porque los bancos y Panamá son realmente lentos en las respuestas por correo electrónico. Así que es complicado intentar iniciar el proceso. Cuando vienes a Panamá necesitas conocer a tu banco, quizás abrir una cuenta e incluso obtener su WhatsApp, ¿verdad? Así es como se mantendrá en contacto. Dicho esto, llegas, puedes instalarte. Se puede hacer, sin embargo, no es fácil.
Actualmente, los bancos que están financiando a extranjeros, los puedo contar con una mano. Tienes Scotia Bank, Banistmo, Multi-Bank (más o menos) y Capital Bank (quizás). Y cuando digo extranjeros, si eres panameño y vives en el exterior y estás ganando dinero en el exterior te clasificarán como extranjero. Se preocupan por la procedencia de tu dinero, ¿es un ingreso estable? En pocas palabras, prepárate para los dolores de cabeza, prepárate para un largo trabajo. Y es por eso que el financiamiento no tradicional como el financiamiento de promotores, el arrendamiento con opción a compra y el financiamiento de vendedores privados es la nueva forma de hipotecar en Panamá.
De todos modos, gracias por sintonizar. Nos encantan los comentarios, nos encanta la retroalimentación y siempre tenemos curiosidad por saber desde dónde nos están mirando. Y no lo olvides, si necesitas más información ponte en contacto con nosotros en Panamaequity.com.